ЦБ объясняет, что делать бизнесу при ограничении операций по счету
В Центральном банке рассказали, как должны поступать предприниматели и компании, чтобы банки не присвоили им высокий уровень риска и не отказали в обслуживании.
Иногда бизнесу сложно получать услуги в кредитной организации: банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в проведении операции или даже в открытии счета. Такие проблемы могут возникнуть, если у банка есть основания подозревать, что клиент нарушает налоговое или антиотмывочное законодательство, поясняет Центральный банк.
Банки выявляют подозрительные операции по закону № 115. При этом они действуют на основе собственных внутренних правил и оценивают уровень риска каждого клиента. Им присваивают низкий, средний или высокий уровень риска («зеленый», «желтый» и «красный» уровни соответственно). И в зависимости от того, к какой группе отнесли клиента, банк будет выстраивать с ним отношения, объяснил регулятор.
Для снижения риска попадания в «красную» зону ЦБ советует:
- вовремя сообщать банку об изменении данных в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- подробно и внимательно заполнять платежки;
- быстро предоставлять документы в ответ на запросы банка;
- не дробить бизнес;
- уменьшать расходы наличными и не снимать их в большом объеме;
- самостоятельно проверять контрагентов;
- вести мониторинг поступающих документов, вовремя сдавать отчетность и платить налоги.
Отказ в открытии счета или проведении операции по нему можно оспорить, напоминает ЦБ. Для этого нужно подать в свой банк необходимые подтверждающие документы, которые рассмотрят в течение сами рабочих дней. Эта процедура называется реабилитацией. Если же реабилитироваться не удалось, можно в любое время обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ, решения которой обязательны для банков.
Центробанк, исходя из собственной аналитики, также оценивает уровень риска клиентов — юрлиц и ИП. С помощью сервиса «Знай своего клиента» регулятор доводит эту информацию до всех банков, а они могут ее использовать при оценке уровня риска бизнесмена. Но решение финорганизации все же принимают самостоятельно. Если высокий уровень риска присвоил и банк, и ЦБ, то операции по счету такого клиента прекращаются. Эту меру нужно обжаловать сразу в комиссию при ЦБ в течение 6 месяцев после получения сообщения о применении мер.
Спецпроект Смотреть все 
Анализ/прогноз рынка офисной недвижимости — П. Барбашев (O1 Properties), А. Ефимов (IBC Real Estate) Смотреть все видео
- Смотреть все видео
-
Анализ/прогноз рынка офисной недвижимости — П. Барбашев (O1 Properties), А. Ефимов (IBC Real Estate) -
Борьба с изменением климата (глобальным потеплением). Киотский протокол и Парижское соглашение. -
Осмотр и выемка документов и предметов при налоговой проверке. Как вести себя при осмотре и выемке. -
Бенефициар как полноценный субъект субсидиарной ответственности. Доказывание ответственности -
Антикоррупционное регулирование: тренды и изменения. Цифровой рубль, трансформация комплаенса и др. -
Новости банкротства. Оспаривание сделок компаний, принадлежащих супругу должника-банкрота -
Маркировка интернет-рекламы: что маркировать, требования, информация для ЕРИР, ОРД, критерии рекламы -
Когда нужно обращаться к налоговому юристу — 7 основных ситуаций. Ксения Литвинова -
Как выполнять требования ФНС о предоставлении документов при выездной налоговой проверке -
Как правильно провести сокращение сотрудников — 5 шагов к правильному сокращению работников -
Алгоритм действий по защите интеллектуальной собственности. Шаги по защите исключительных прав -
Инвестиционный налоговый вычет (ИНВ): ЗА и ПРОТИВ. Механизм налоговой поддержки инвесторов -
Судебные споры с водоканалами: сточные воды, взятие проб, нормативы, судебная практика -
Отсутствие презумпции невиновности в антимонопольном законодательстве. Нужно ли доказывать вину -
ТОП-5 ошибок в работе с иностранным контрагентом. Юридические риски в работе с иностранным бизнесом -
Налоговая реконструкция при привлечении к субсидиарной ответственности. Права контролирующих лиц -
Как подготовиться к выездной налоговой проверке, как вести себя,что делать после завершения проверки -
Строительный подряд — обзор судебной практики и позиций Верховного Суда по договорам стройподряда -
Цифровой рубль — регулирование, характеристики, платформа цифрового рубля, совершение операций и др. -
ФАС РФ: функции, цели, структура и полномочия Федеральной антимонопольной службы России -
Уголовные дела блогеров: необоснованные подозрения в уклонении от уплаты налогов -
Маркировка интернет-рекламы: что маркировать, требования, ответственность -
Почему работодатель может проиграть суд с работником? -
Дробление бизнеса: претензии налоговых органов и аргументы защиты -
Самовольные постройки: обзор судебной практики, позиции ВС РФ -
Сделка «взамен». Взыскание замещающих убытков с контрагента -
Необычные доказательства и их допустимость в делах о банкротстве -
Расширенная ответственность производителя и импортера (РОП). Закон принят.